【文/羽扇观金工作室】

2026年上半年，中国人民银行、国家金融监督管理总局及国家外汇管理局系统对银行机构及从业人员合计开出罚单2946张，罚没金额约10.14亿元。

其中一季度罚单1717张、罚没6.07亿元，二季度罚单1229张、罚没4.07亿元，环比降幅分别达28.42%和32.95%，监管力度较2025年四季度的“处罚高峰”有所回落，但绝对数量仍处于历史高位。

从处罚构成看，机构罚单1198张，个人罚单1748张，“双罚制”贯穿全年；单笔罚没金额超百万元的大额罚单合计228张，罚没近5.92亿元，其中建设银行、浦发银行、中原银行等机构因反洗钱、支付结算、内控管理等问题领到年内最重罚单。

从区域看，浙江、广东、江苏、山东、福建持续占据罚单数量与金额榜前列；从机构类型看，国有大行罚没金额最高，农商行、国有银行罚单数量领先；从违规领域看，信贷业务违规、内控制度不健全、数据报送与治理三大顽疾贯穿全年，反洗钱、支付结算类罚单金额权重突出。

“双核心”格局延续，长三角、珠三角罚单最密集

从地区分布看，浙江上半年以合计约295张罚单、罚没金额约1.38亿元继续领跑全国，一季度、二季度均排名罚单数量首位，占各季度罚单总量的9.67%和10.50%。

广东紧随其后，两季度合计罚单约252张，罚没金额约7973万元；江苏合计约180张、罚没约6196万元。值得注意的是，福建虽罚单数量不算最靠前（两季度合计156张），但罚没金额合计超7254万元，跻身金额榜前三，反映出当地个别机构领到的罚单单笔金额较高——如福建沙县农村商业银行1月即因支付结算、外汇、反洗钱、数据治理等多项违规被央行福建省分行罚没264万元。

上海、北京两地虽罚单数量不算突出，但机构罚没金额体量大：一季度上海罚没7556.07万元、北京4911.04万元，均由建设银行、浦发银行等全国性银行的巨额罚单拉动。

从机构类型看，国有大行是“重灾区”。一季度国有银行罚单567张、罚没1.9亿元，占当季总罚没金额的31.39%；二季度国有银行罚单数量降至318张，但罚没金额仍以1.04亿元居各类型银行之首，占比25.51%。

具体到银行主体，中国建设银行上半年合计被罚约146张、罚没金额高达9065.74万元，是所有商业银行中罚没总额最高的机构，其中2月14日一笔针对建行的处罚罚没高达4350.61万元（警告、没收违法所得55.10万元、罚款4295.51万元），涉及支付结算、反洗钱、内控制度不健全及人民币管理违规，由央行开出，是上半年金额最大的单笔罚单。

部分国有大行罚单数量集中，上半年合计罚单数量超过800张，其中罚单最多的一家超过200张，另有几家分别超过180张、160张和百余张不等。上海浦东发展银行则是股份制银行中的“重点对象”：上半年合计53张罚单、罚没金额5741.06万元，其中一季度一笔罚单即达4250.44万元，与建行同日（2月14日）同批次由央行开出，同样涉及支付结算、反洗钱、内控与人民币管理违规。

农商行、村镇银行数量虽多但单笔金额普遍偏小，呈现“以量取胜”特征。一季度农商行罚单469张，二季度增至330张仍居各类型银行数量首位（占二季度罚单总量的26.85%）；其中杭州联合农村商业银行因监管数据不完整、不真实、不准确，在一季度被罚1110万元，并对朱亮、李磊、周希等多名相关责任人处以警告及罚款，是农商行中较为典型的“机构+个人”连带处罚案例。

二季度城商行中，中原银行（旗下机构在河南被处理）因贷款三查未尽职、反洗钱业务违规、数据报送与治理违规等多项问题被央行河南省分行罚没884.37万元，是二季度金额最高的单笔处罚，仅次于当季国家金融监督管理总局对某股份制银行开出的信用卡业务违规罚单（1140万元）。外资银行处罚数量始终维持个位数至十余张的低位，但恒生银行（中国）、开泰银行（中国）等仍出现在处罚名单中，反映外资行合规压力同样存在。

反洗钱、支付结算类“顶格”罚单频出

按处罚发起机构看，国家金融监督管理总局系统始终是开出罚单的绝对主力：一季度金融监管局系统罚单1310张、罚没33194.80万元，占当季罚单总量的76.30%；二季度罚单降至1000张、罚没24015.90万元，占比升至81.37%。

央行系统上半年合计开出557张罚单、罚没超4亿元，处罚集中在反洗钱、支付结算、人民币管理等央行传统监管领域，单笔金额普遍高于金融监管局系统——上半年罚没金额排名前列的建设银行（4350.61万元）、浦发银行（4250.44万元）、中原银行相关机构（884.37万元）等大额罚单，处罚机关均为央行及其分支机构。外汇管理局系统处罚数量最少（上半年合计79张），但反映出跨境金融合规仍是监管重点。

从处罚类型看，“警告+罚款”仍是最常见组合，机构罚单中罚款占绝对主导，个人罚单中警告是最主要处罚方式，禁止从事相关职业/工作、取消董监高任职资格等资格罚同样贯穿两个季度，体现监管对相关责任人的问责力度未减。二季度个人罚单中“罚款”数量环比下降39.84%，是降幅最大的处罚类型，反映监管对个人的经济处罚力度阶段性收紧幅度有限，警告类措施占比相对提升。

从违规领域看，信贷业务违规始终是罚单数量最多的领域，一季度1062张、二季度778张，合计约1840张，具体案由集中在“贷款三查未尽职”（两季度合计超千张）、“违规办理、发放贷款”等传统信贷管理漏洞。内控制度不健全紧随其后，合计约678张，“违反征信业务管理规定”“违反审慎经营规则”是最常见案由。

最值得关注的变化是数据报送与治理违规：一季度该领域罚单数量达245张，较2025年四季度的127张激增92.91%，增幅在所有违规领域中最为突出，具体涉及“违反金融统计管理规定”（160张）、“监管数据不完整、不真实、不准确”（41张）等；进入二季度，该领域罚单回落至136张，但仍是排名第三的高发违规类型，监管部门对银行数据真实性、报送合规性的检查正持续深入。反洗钱业务违规罚单数量虽从一季度162张降至二季度86张，但仍是拉动大额罚单的核心因素之一，前述建行、浦发、中原银行等年内最高罚单均涉及反洗钱条款。

国有大行与农商行“出镜”频繁，机构罚单占比不足半数

若单纯以罚单数量排序，国有大行与农商行系统的“出镜率”最高。

上半年国有大行合计罚单超过800张，其中罚单数量最多的一家超过200张（一季度约140张、二季度约70张），紧随其后的一家接近190张（一季度约100张、二季度约80余张），另有国有大行罚单数量在百余张至数十张不等。

分季度看，一季度国有银行罚单数量为567张，是各类型银行中最多的，占当季总罚单量的33.02%；

一季度大额罚单情况 截图来自企业预警通报告

但到二季度，农商行以330张反超国有银行（318张），成为罚单数量最多的机构类型，折射出监管重心存在阶段性向中小法人机构下沉的迹象。

二季度大额罚单情况 截图来自企业预警通

从“机构罚单”与“个人罚单”的结构看，上半年个人罚单数量（1748张）明显多于机构罚单（1198张），一季度个人罚单占比接近六成（1026/1717），二季度更升至近六成（722/1229），意味着平均每张机构罚单背后关联约1.5名被问责个人，“处罚到人”的监管导向在数据上体现得较为直观。

以邮储银行为例，一季度102张罚单中机构罚单仅29张，个人罚单达73张；二季度62张罚单中个人罚单37张，机构罚单仅25张，个人处罚占比持续维持在六成左右，是六大行中“个人罚单占比”最为突出的机构之一。相比之下，部分国有大行的机构与个人罚单比例相对均衡，一季度某大行84张罚单中机构35张、个人49张，二季度29张罚单中机构19张、个人仅10张，反映不同银行在内部问责机制、罚单披露口径上存在一定差异。

从平均单张罚没金额看，股份制银行整体偏高。上海浦东发展银行一季度30张罚单罚没5081.06万元，平均单张罚没约为169.37万元，是股份制银行中“罚单均额”较高的机构之一；中信银行、渤海银行、恒丰银行的单张罚单均额也普遍在百万元左右，明显高于国有大行的平均水平。

这一现象提示，罚单数量多并不必然意味着单个机构合规风险最集中，真正需要关注的往往是那些罚单数量不算突出、但单笔罚没金额畸高的“顶格处罚”案例——如浦发银行、建设银行、中原银行相关机构等——这类案件通常涉及反洗钱、支付结算等央行重点监管领域的系统性、长期性违规，而非单一业务环节的偶发失误，也是下半年银行合规管理需要重点排查的方向。