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3,111 字
奕然 发自 凹非寺<br>
量子位 | 公众号 QbitAI<br>
AI也能做贷款业务了。<br>
这家公司叫Salient，主打AI agents贷款服务，刚刚在A轮融资中筹集了6000万美元，折合人民币4.3亿元。<br>
此次融资由Andreessen Horowitz旗下的a16z领投，Matrix Partners、Michael Ovitz和Y Combinator跟投。<br>
目前，Salient估值为3.5亿美元，折合人民币25亿元。<br>
而在此之前，Salient已从Matrix和General Catalyst（GC)等投资者那里筹集了400万美元，折合人民币2800多万元。<br>
为何一家面向贷款服务的AI公司能够获得投资者的青睐，一起看下。<br>
创始人商机挖掘<br>
Salient是一个专为消费金融（消费领域，而非投资领域，比如汽车贷款）打造的AI贷款服务平台，适配现代贷款服务的运作系统，简化贷款入驻、收款、合规性等流程。<br>
在详细说Salient之前，咱们先简单了解一下消费金融的贷款流程。<br>
流程主要分为以下几部分，一是客户咨询；二是贷款流程处理，包括贷款申请、贷款支用、还款及逾期管理等，三是风险管控，其中合规尤为关键。<br>
除了上述操作流程，在公司层面，消费金融公司作为贷方，常将部分业务环节外包给第三方，以提升效率。<br>
但是，“贷方—第三方—客户”的模式，就容易导致贷方与客户之间信息不对称，信息透明度较低。<br>
Salient创始人阿里·马利克（Ari Malik）发现贷款业务的这种信息透明度低以及效率问题能够由AI来解决，于是开启他的AI创业之路。<br>
联合创始人之一是穆昆德·蒂布鲁瓦拉（Mukund Tibrewala ），曾在估值为百亿美元的AI独角兽公司Airtable，担任软件工程师3年。<br>
2023，阿里·马利克联合他人创立Salient，打造为消费贷款行业提供产品和服务，提升贷方在整个流程体系的效率，并及时了解客户动向给出建议，以降低风险的AI agents平台。<br>
那Salient是如何做到的呢。<br>
Salient：专为消费贷款打造产品<br>
Salient主要推出三种产品业务，面向消费贷款行业的企业，分别是语音AI agent、贷款流程处理大模型部署以及集成解决方案。<br>
面向消费者：AI agent互动<br>
Salient的语音agent与其他agent不同的是，为金融服务而生，核心为合规性。<br>
它可以实时通过语音、文本、电子邮件和网络聊天进行沟通，以收集付款、处理到期日更改和延期、管理赔付以及更新保险信息。<br>
针对客户沟通中的合规性问题，它有以下处理方式：<br>
1.在处理单个呼叫之前，已接受有关CFPB、FCRA、TILA和UDAP法规的全面培训<br>
2.实时监控确保每次交互都遵循严格的金融服务协议<br>
3.内置保护措施，防止未经授权的披露并维护数据隐私<br>
4.用于监管审计的一致文档<br>
5.对欺骗性做法或误导性陈述零容忍<br>
面向企业：安全部署与集成解决方案<br>
Salient能够在保证合规的前提下，部署大模型能力，并针对企业现有贷款系统集成解决方案。<br>
合规与工作流处理<br>
Salient能够实时分析每一次客户互动，标记违规行为并提供建议，确保每次互动符合联邦法律或监管机构的要求，比如FDCPA、CFPB、UDAAP、FCRA和TILA。<br>
Salient还能部署AI agents来处理付款、到期日更改、延期、资金验证、保险索赔和客户查询，从而将处理时间缩短70%。<br>
除此之外，Salient通过自动数据采集实现无缝系统集成，加速保险索赔、产权处理和扣押管理。<br>
安全部署<br>
最大化连接：在最佳时间为每位客户提供延伸服务，始终遵守TCPA和当地法规。<br>
专为企业打造：在符合SOC 2和PCI L1标准下，Salient安全地大规模部署生成式AI，具有完整的模型可观测性、数据隐私性和安全性。<br>
最小化归档时间：所有互动都会被记录、总结和处理，无需人工归档总结，节省时间。<br>
即插即用：Salient与现有的汽车贷款堆栈能够无缝协作，包括：OFSLL、Shaw Systems。<br>
集成现有系统<br>
Salient能够集成企业现有的联络中心、支付处理器和LMS系统，提供服务。<br>
支付处理商（Payment Processor）：与任何API驱动的支付处理器集成，包括 Stripe、ACI、PayNearMe和Nowpay。<br>
贷款管理系统（LMS，Loan Management System）：无论是OFSLL、Shaw Systems还是Nortridge，实时检索借款人更新并将其推送到现有的LMS。<br>
联络中心（Contact Centers）：在现有CCaaS平台内拨打、转接和挂断电话。<br>
除了以上产品与服务外，在合规和集成方面，Salient根据政策、监管要求实时更新，并会根据企业贷款系统更新实时集成。<br>
在数据安全方面，每个贷方都有专属私有云，Salient定期进行渗透测试，因此不存在数据泄露的可能性。<br>
效果<br>
目前，Salient已经在与包括Westlake、ACA、Exeter和CPS在内的主要贷方以及三家上市银行合作。<br>
在语音配置方面，Salient通过5种不同的语音，拨打6000多收款电话，付款完成率提高22%，挂断率降低17%，通话时间缩短14%。<br>
在汽车贷款服务方面，Salient已经与300多万的独立借款人联系，推动了10亿美元的收款。<br>
Salient的合作方CPS表示，使用Salient的产品增强了他们的整体服务和收款战略，进一步增强现金流和信用绩效，同时确保严格的监管合规性。<br>
创始人Ari Malik在社交平台说，目前团队正在发展壮大，招揽客户、工程、销售等人才。<br>
创始团队<br>
浅聊一下创始人与联合创始人。<br>
创始人阿里·马利克（Ari Malik）是哥伦比亚计算机科学和哲学文学学士学位毕业，此前有比较丰富的金融、战略和投资经验。<br>
△左为阿里·马利克，右为穆昆德·蒂布鲁瓦拉。<br>
他曾经在特斯拉负责过财务、战略和业务运营工作，在DST Global、高盛和淡马锡负责过投资业务。<br>
联合创始人之一是穆昆德·蒂布鲁瓦拉（Mukund Tibrewala ），曾在估值为百亿美元的AI独角兽公司Airtable，担任软件工程师3年。<br>
穆昆德·蒂布鲁瓦拉作为Salient的CTO，入选了福布斯金融领域30岁以下精英榜单。<br>
参考链接<br>
[1]https://www.axios.com/pro/fintech-deals/2025/07/28/loan-servicing-ai-salient-60-million<br>
[2]https://www.trysalient.com/<br>
[3]https://www.forbes.com/30-under-30/2025/finance<br>
[4]https://www.globenewswire.com/news-release/2025/05/08/3077271/13171/en/Consumer-Portfolio-Services-Deploys-AI-Powered-Servicing-Platform-from-Salient-to-Advance-Collections-Strategy.html<br>
[5]https://x.com/arimalik95/status/1949853487971672293<br>
[6]https://www.ycombinator.com/companies/salient<br>
— 完 —<br>
量子位 QbitAI<br>
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