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【文/羽扇观金工作室】
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一张数千万元的天价罚单，撕开老牌支付机构多年来的合规病灶。
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7月3日，人民银行上海市分行公示行政处罚，上海瀚银信息技术有限公司（以下简称“瀚银科技”）因违反清算管理规定、违反商户管理规定，被没收违法所得65,919,976.99元，并处罚款853万元，合计被罚没约7445万元，创下本年度支付行业高额处罚纪录。
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该处罚为双罚制，责任人施某锋因对违反清算管理规定的违法行为负有直接责任，被处以罚款34万元。
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截图来自人民银行官网附件
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公开信息显示，瀚银科技成立于2006年1月24日，注册资本约1.76亿元，主营非银行支付业务及第二类增值电信业务。2012年获《支付业务许可证》，获准开展互联网支付、移动电话支付业务。
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值得注意的是，据企查查数据显示，此次责任人施某锋早在2023年3月已退出公司董事备案，此番时隔三年再度被罚也体现监管追责并未因身份变更而中止。
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截图来自企查查
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2022年6月，瀚银科技牌照续展被中止审查，至今四年仍未完成续展。更值得注意的是，按《非银行支付机构监督管理条例》要求，支付机构名称须含“支付”字样，但瀚银科技至今未更名，今年3月还被人民银行点名。
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一边是天价罚款落地，一边是牌照续展停滞四年，这家老牌支付机构走到了生死存亡的关键十字路口。
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牌照资质齐全，盈利转化乏力
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从瀚银科技自身的业务版图来看，这家公司并非没有价值。作为国内较早一批获得支付牌照的第三方支付机构，瀚银科技持有互联网支付和移动电话支付两大核心资质，业务范围覆盖全国。公司针对互联网金融、小微、保险、电商、分销等领域提供量身定制的支付解决方案。
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旗下产品涵盖手付通、笑付通、卡乐付等无卡支付工具，并对外投资网联清算有限公司等8家企业。手付通是其核心移动支付平台，于2008年面市，整合银行卡、二维码、NFC等多种支付方式。笑付通则基于人工智能、3D传感、大数据等技术实现刷脸支付。此外，公司还拥有“V.POS”、“魔盾”、“保付通”等移动支付品牌。
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截图来自瀚银科技官网
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然而，这些业务布局和产品能力，在合规问题频发的现实面前，始终未能转化为可持续的盈利贡献。
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公开信息显示，瀚银科技2025年参保人数仅为21人——对于一家持有全国性支付牌照的机构而言，21人的团队规模难以支撑起合规、风控、技术、市场等多条业务线的正常运转。
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截图来自企查查
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自牌照续展被中止后，瀚银科技高层人事变动频繁。2022年10月唐群卿退出，施伟锋接任董事长；但仅半年后，施伟锋也卸任，由鲍峰接替并兼任总经理至今。
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从1406万到7445万罚单，合规病灶如何演变为“致命伤”
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瀚银科技的合规问题并非一朝一夕。
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2021年8月，该公司就曾因违反商户管理规定、违反清算管理规定、未按照规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易等四项违法行为，被人民银行上海分行处以1406万元罚款，时任总经理施伟锋亦被罚10万元。彼时1406万元已属重罚，但瀚银科技显然未能汲取教训。五年之后，违规仍集中在清算和商户两大核心领域，罚没金额却飙升至7445万元，增幅超430%，这在第三方支付处罚史上极为罕见。
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这一数字的跳跃，折射出监管逻辑的深刻转变。2024年5月施行的《非银行支付机构监督管理条例》，将监管提升至行政法规层级，明确“穿透式监管”原则。在此背景下，即便瀚银科技牌照自2022年已被中止续展，本次处罚仍针对历史违规行为，体现监管不因牌照状态而“网开一面”的坚决态度。“没收违法所得+罚款”的组合形式，意味着监管认定其通过违规获取了实质性经济利益，这一定性远比单纯罚款更为严厉，也释放出“违规所得必追缴”的强烈信号。
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从处罚细节来看，瀚银科技本次违规案由主要集中在两大领域：违反清算管理规定和违反商户管理规定。这两类违规均是非银行支付机构日常经营中监管管控最严格的核心板块。施某锋因对违反清算管理规定的违法行为负有直接责任，被处以罚款34万元。监管部门严格落地双罚制，实现了对机构和责任人的双向问责。更值得注意的是，本次执法查处的全部违规行为均为企业历史经营遗留问题，监管部门依法落地追溯执法，不受违规行为发生时间限制。
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从业务层面看，瀚银科技的问题根植于商业模式的深层矛盾。在支付宝、微信支付双寡头格局下，中小支付机构生存空间极度狭窄。瀚银科技的业务虽然覆盖互联网金融、小微、保险、电商、分销等多个领域，但面对两大巨头在C端市场的绝对统治力，中小机构难以在合规前提下找到足够规模的盈利空间。
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更值得警惕的是，这种“累犯”模式一旦形成，机构内部合规文化便难以重建，陷入恶性循环。从2021年的1406万元到2026年的7445万元，瀚银科技在五年间非但没有完成合规整改，反而在同样的违规领域变本加厉，这恰恰说明了其内部治理的深层溃败。
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更深层的危机在于，牌照续展中止四年间，瀚银科技既未完成整改，也未按条例要求更名。根据《非银行支付机构监督管理条例》规定，非银行支付机构的名称中应当标明“支付”字样，而瀚银科技至今仍未完成公司名称变更。今年3月还因未更名被人民银行点名，暴露其合规整改的消极态度。瀚银科技属典型“累犯型”机构，多次违规反映出为追求业务牺牲风控的短视行为。当合规文化已系统性溃败，仅靠内部整改恐难扭转，全面清退问题商户、重新审查存量业务、引入外部专业力量重建内控体系，或许是其保住牌照的唯一出路。然而，留给瀚银科技的时间，已经不多了。