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文 | 中国光大银行党委委员、副行长 杨兵兵
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当前，数据已成为第五大生产要素，但其无形、可复制、可多次衍生等特性与传统产权制度难以适配，“数据孤岛”“共享难”等痛点突出。党中央、国务院高度重视数据基础制度建设，《中共中央 国务院关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》提出“数据产权结构性分置”制度框架，《数字中国建设整体布局规划》要求加快建立数据产权制度。数据产权制度是数据基础制度的重要组成部分，为商业银行提升数据资源多维度供给、赋能数字经济高质量发展提供制度指引和合规保障。<br>
一、数据产权制度对商业银行数据要素价值释放具有积极意义<br>
商业银行贯穿社会资金流转与经济活动全过程，积累了体量庞大、维度多样、合规性强、高价值的金融数据资源，是数据要素市场的重要参与者。数据产权制度对商业银行厘清数据权利边界、规范共享应用、实现更大价值释放、防范金融与数据安全风险具有重要意义，也为积极探索基于数据要素的创新业务提供合规指引。<br>
（一）加大内外部数据的融合利用，提升数据赋能业务深度<br>
数据在商业银行业务运营中发挥着越来越重要的作用，由于内部产生的数据维度相对单一，需要多维度外部数据作为补充，通过内外部数据融合应用，提升市场洞察与风险防控能力。目前商业银行获取外部数据的方式包括市场采买、业务合作、公开数据收集等，与内部数据融合后衍生的数据权属问题较难确认，制约多场景应用。政策解读中数据融合创新的产权配置、有序复用公开数据的产权配置以及衍生数据的产权配置，为多源数据融合应用提供了合规指引。商业银行可基于业务需要，积极开展内外部数据的融合，丰富业务洞察维度，开发更多实用性、创新性的衍生数据产品。<br>
（二）探索场景赋能与创新应用，服务数据要素市场<br>
一是探索数据质押融资业务模式。随着数据要素与人工智能的发展，数据富集型企业快速成长，这类企业具有高价值数据资源，但面临传统抵押物不足、融资渠道有限的瓶颈，传统信贷难以匹配其资产结构与成长特征。近年来，光大银行尝试探索为这类企业提供基于数据资产的融资服务，但因数据权属难以确认，估值尚不公允，当前数据资产主要作为“增信辅助”参与授信，作为押品的确认和控制尚无有效方案。2025年11月，央行征信中心动产融资统一登记公示系统（中登网）正式将“数据资产质押”纳入可登记业务类型。政策解读中各种情形下的数据产权配置，有助于商业银行结合中登网登记基础，探索基于数据权属凭证的质押融资模式，强化对数据的合规确认，降低风险，推动数据资产由“增信辅助”逐步向“质押融资”转变，提升对数据类企业的金融支持力度。此外，还可以基于数据产权配置，探索在其他金融场景中的应用，为更多数据市场主体提供金融支持。<br>
二是探索数据托管与运营业务模式。商业银行具有强监管属性，在数据管理和技术领域积累了丰富的经验，拥有成熟的数据治理管理机制、稳健的基础设施和复合型人才积累等优势。政策解读中委托他人处理数据的产权配置，为商业银行探索开展金融领域数据托管服务提供了合规保障，按照委托要求为企业提供合规数据托管服务，明确各方权利边界；数据融合创新的产权配置，为商业银行探索与其他数据市场主体合作开展联合建模、数据产品价值变现等运营服务提供了制度基础。数据产权制度有利于商业银行积极复用自身数据技术和管理能力，探索服务数据市场发展的新模式。<br>
（三）强化数据采集及应用过程的安全治理<br>
安全治理是数据产权有序落地的重要保障，商业银行应基于数据产权配置，从数据采集、数据应用、管理机制等方面持续强化和完善。数据采集方面，特别是采集用户个人数据，应坚守“明确告知、授权同意”原则，不过度采集；引入外部数据时应核验其数据产权，并在协议中明确对引入数据的权利边界。数据应用方面，强化数据融合过程中的数据脱敏，并且依据数据权属对数据使用设置对应的权限控制。管理机制方面，要严格落实“谁管业务、谁管业务数据、谁管数据安全”的权责一致原则，进一步细化各类数据的产权边界与管控要求，维护国家安全、保护商业秘密和个人信息。<br>
二、总结与展望<br>
“十五五”时期是数据产权制度全面落地、数据要素价值加速释放的关键时期，也是数据要素与人工智能深度融合的重要时期。数据产权制度对各行各业数据应用合规发展、治理升级、业务创新与价值创造具有重要意义。<br>
商业银行作为金融体系的主体与数据要素市场的关键力量，应主动把握数字经济发展机遇，以合规安全为底线、以价值创造为目标，成为数据要素价值化的推动者和赋能者。一方面加强数据深度融合与创新，在服务数字经济高质量发展中发挥更加重要的作用；另一方面着力解决数据要素价值化的重要问题，运用金融市场，积极服务支持数据产业发展，提升金融服务质效，为新质生产力发展注入金融活力。<br>
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